Elegir un seguro médico causa dolores de cabeza

2013-09-27T00:00:00Z Elegir un seguro médico causa dolores de cabezaPor Emily Bregel La Estrella de Tucsón Arizona Daily Star

Entre sus primas mensuales del seguro médico, recetas y los suministros para inyectarse insulina, Karen Hollish, residente de Tucsón, gasta casi 4 mil dólares al año en su salud.

“Los gastos por mi salud son un factor muy alto para mí. Siempre estoy tratando de encontrar la forma de bajarlos”, dijo Hollish, quien sufre diabetes tipo 1.

Esta gerente de mercadotecnia de 34 años de edad está asegurada por su trabajo, una organización sin fines de lucro que cuenta con sólo cinco empleados. Su póliza mensual por el seguro médico es de alrededor de 50 dólares, gracias a su plan con deducible alto-, pero cada año tiene que desembolsar mil dólares mientras el seguro entra en vigor. Incluso entonces, el plan sólo cubre 50 por ciento de los gastos médicas que realiza.

Los diabéticos son vulnerables a problemas de la vista, pero el plan médico de su compañía no ofrece cobertura visual ni dental. Hollish no está segura de si debería buscar un plan médico más amplio cuando el mercado se abra por la Ley de Cuidado de la Salud a Bajo Costo (Affordable Care Act) el 1 de octubre, o si debiera quedarse con su plan actual y pagar por su cuenta cuando requiera servicios visuales y dentales.

“¿La gente como yo puede pagar por planes dentales y visuales tipo boutique o deberíamos mejor ir a México a conseguir esos servicios?”, cuestionó.

Bajo la reforma de salud, la atención visual y dental tiene que ser incluida en los planes médicos para niños, pero no es obligatoria en las pólizas para adultos.

Es posible que haya planes dentales independientes disponibles para adultos en el mercado de seguros de Arizona, pero no planes visuales, dijo Erin Klug, vocera del Departamento de Seguros de Arizona.

Las aseguradoras estatales sí pueden ofrecer planes visuales independientes, pero Arizona optó por que el gobierno federal maneje el mercado, de manera que no es una opción, explicó Klug.

Hollish puede buscar una póliza médica integral en el nuevo mercado de seguros que incluya servicios dentales y visuales, todo en la misma prima mensual, pero le preocupa que su sueldo sea muy alto para poder obtener subsidios federales.

Aun así, un plan de nivel “platino” le ofrecería más cobertura que su plan actual y podría terminar ahorrando bastante en los gastos que hace de su bolsillo, dijo Daniel Derksen, profesor y presidente de la Sección de Políticas de Salud Pública y Gestión de la Escuela de Salud Pública de la Universidad de Arizona.

“Aunque en primera instancia pagas más, tu parte del pago por servicios (copay) y los deducibles son más bajos”, dijo. “Ella aún tiene que fijarse bien en lo que ofrece y lo que incluye el paquete de beneficios”.

Siendo una pequeña empresa, el empleador de Hollish también podría ofrecer a su personal un plan médico calificado por el mercado de pequeñas empresas que se abrirá el 1 de octubre.

Cuando los mercados de pequeñas empresas e individual abran, los consumidores podrán explorar los planes y precios específicos. Por mientras, sistemas subsidiados de cálculo en línea, como el de la Fundación de la Familia Kaiser (Kaiser Family Foundation), pueden ayudar a calcular el costo a futuro de los usuarios, dijo Derksen.

Between her monthly insurance premiums, prescriptions and insulin pump supplies, Tucson resident Karen Hollish shells out nearly $4,000 a year on health care.

“Health-care costs are a huge factor for me. I’m always trying to figure out a way to get them down,” said Hollish, who has type-1 diabetes.

The 34-year-old marketing manager is insured through her employer, a pet-related nonprofit with just five employees. Her premiums are low — about $50 a month for her high-deductible plan — but she has to pay $1,000 out-of-pocket each year before her insurance kicks in. Even then, her plan only covers 50 percent of her costs.

Diabetics are vulnerable to eye ailments, but her company’s plan doesn’t provide vision, or dental, coverage. Hollish is unsure whether she should find a more comprehensive plan when the Affordable Care Act’s marketplace opens Oct. 1, or whether she should stick with her medical plan and pay for vision and dental care out-of-pocket.

“Can people like me buy cafeteria-style vision and dental plans, or would we be better off going to Mexico to get that stuff done?” she said.

Under health care reform, vision and dental care must be offered for children’s health plans, but are not required offerings for adults.

Stand-alone dental plans for adults will likely be available in Arizona’s insurance marketplace, but stand-alone vision plans will not, said Erin Klug, spokeswoman for the state Department of Insurance.

State-run marketplaces can offer stand-alone vision plans, but Arizona opted to have the federal government manage its marketplace so that’s not an option, Klug said.

Hollish could seek out a comprehensive individual plan through the new marketplace that includes dental and vision, all included in one premium payment, but she worries she earns too much to qualify for federal subsidies to reduce her premiums.

Still, a “platinum”-level plan would offer more coverage than her current plan, and she could end up saving significantly on her out-of-pocket contributions, said Daniel Derksen, professor and chair of the Public Health Policy and Management Section of UA’s College of Public Health.

“While you pay more on the front end, your copay and deductibles are lower,” he said. “She’ll still have to look closely at what’s offered and what’s included in the benefits package.”

As a small business, Hollish’s employer could also choose to offer employees a qualified health plan through the small business marketplace that will open Oct. 1.

When the small business and individual marketplaces open, consumers can explore specific plans and prices. In the meantime, online calculators like Kaiser Family Foundation’s subsidy calculator will help predict consumers’ costs, Derksen said.

Contacta a Emily Bregel en ebregel@azstarnet.com o al 807-7774.

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Contacta a Emily Bregel en ebregel@azstarnet.com o al 807-7774. En Twitter: @EmilyBregel.

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